欧易

欧易(OKX)

国内用户最喜爱的合约交易所

火币

火币(HTX )

全球知名的比特币交易所

币安

币安(Binance)

全球用户最多的交易所

信用卡利息到底有多高?看完后再也不敢分期还了

时间:2022-08-20 18:25:28 | 浏览:6164

信用卡计息方式不仅仅是传说中的“利滚利”,而且还是全额罚息、逐笔计息。可把复利(利滚利)用在信用卡计息上,那对需要还利息的超前消费一族就不友好了。巴菲特是如何靠复利成为全球富翁的,信用卡付息一族就是如何成为“负翁”的。

信用卡逾期不止会影响个人征信,还会收利息,并且利率还很高。日利率是万分之五,换成年化利率就是18.25%。这就已经很高了,是不是?

可如果仅是如此也就罢了,问题是它的计息方式更恐怖。

信用卡计息方式不仅仅是传说中的“利滚利”,而且还是全额罚息、逐笔计息。

01利滚利

爱因斯坦说,复利是世界上的第九大奇迹。

如果用在投资上,这句话很让人舒适。在18.25%的年化复合收益率下,经过30年的复利,一万元会变成152.8万,增长近153倍。

股神巴菲特之所以有如今几千亿的身家,就是因为他能够长年保持21.97%的年化复合收益率。

可把复利(利滚利)用在信用卡计息上,那对需要还利息的超前消费一族就不友好了。

比如这个月的计息额是10000元,产生的利息是152元,那下个月的计息额就成了10152元。

巴菲特是如何靠复利成为全球富翁的,信用卡付息一族就是如何成为“负翁”的。

为信用卡付息的人,牺牲的是未来

02全额罚息

进一步推高信用卡利息的是“全额罚息”。

它是指只要没有全额还款,无论是已偿还部分还是未偿还部分,都按照“欠款全额”计息。

比如你这个月的还款全额是10000元。到了还款这天,因为资金周转不灵,只还了2000元。

照理说,还欠银行8000元,计息额也该以此为准。可实际上,银行还是按照10000元的还款全额计息。

为了缓解还款压力,信用卡推出了“分期还款”。

这项功能看似让我们每次还的金额变少了,可它的每一期都有利息,不就是“全额罚息”的翻版吗?

03逐笔计息

更进一步推高信用卡利息的是逐笔计息。

它是指只要没有全额还款,那消费的每一笔都会单独计息,且是从消费的第二天(入账日)就开始算利息。

其中的计息天数分为两部分。已还款部分的计息是从入账日到还款日;未还款部分是从入账日到下次还款之间的天数。

再次强调这一点:利息是从入账日那天开始计算的

04张三的还息之旅

我们用以上的计息方式,来看看张三是如何还利息的。

张三的账单日是每个月15号,还款日是每个月2号,信用卡日利率是万分之五。

去年,老婆让张三去办年货。在1月16号这天花了3000元,1月23号花了2000元,1月27号又花了1500元。

到了2月15号的账单日,张三一共消费了6500元。假如在3月2号还款日这天,张三全额还款,那就没有利息。

(1)假如张三在3月2号这天还了2000元,剩下的4500元在3月13号还完。

①已还款的2000元的计息天数是从第一笔消费的1月16号开始算,一直到3月2号的还款日,总共是47天。

已还款的2000元产生的利息=2000*47*0.05%=47元。

②因为已还款了2000元,所以第一笔消费的3000元还剩下的1000元是在3月13号还得。

这笔钱的计息天数是从1月16号到3月13号,总共58天。

那么,第一笔消费未还款的1000元的利息=1000*58*0.05%=29元。

③第二笔2000元的消费的计息天数是从1月23号到3月13号,共50天。

其利息=2000*50*0.05%=50元。

④第三笔1500元消费的计息天数是从1月27号到3月13号,共46天。

其利息=1500*46*0.05%=34.5元。

张三的总利息=47+29+50+34.5=160.5元。

160.5元的利息,看起来并不多,是不?咱们算一算张三的欠款利率,就知道多不多了。

张三本来欠银行6500元,后来还了2000元,还欠银行4500元,逾期天数是11天,利息是160.5元。

那么,张三的年利率=160.5/4500/11*365=118.3%

这个利率水平,是不是很让人瞠目结舌?

(2)假如张三在3月2号这天还了4000元,剩下的2500元在3月13号还完。

因为张三已经还了4000元,而第一笔消费是3000元,所以在第二笔消费的2000元要分两部分计算计息天数。

已还款的1000元计息天数是从1月23号到3月2号,共39天;剩下的未还款的1000元是从1月23号到3月13号,共50天。

张三的利息=3000*47*0.05%+(4000-3000)*39*0.05%+(2000-1000)*50*0.05%+1500*46*0.05%=149.5元。

此时,张三的年利率=149.5/2500/11*365=198.4%

借款利率近乎翻倍,是不是难以置信?可事实就是如此。

写在最后

只要不是全额还款,无论是逾期还是选择“最低还款”,亦或是分期付款,都得支付利息。并且,还有违约金、手续费等费用的存在。

为信用卡付利息的人,牺牲的是未来。

#信用卡##信用卡逾期##信用卡#

相关资讯

信用卡业务迎新规!严打息费陷阱,禁止分期上叠加分期,长期睡眠信用卡比例不得超20%

合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍,一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品,这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。

监管发文规范信用卡:分期余额不得再分期!

7月7日,银保监会和人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,要求规范信用卡业务经营行为、发卡营销行为、严格授信管理和风险管控等,保护金融消。财联社7月7日讯(实习记者 哈力克)时隔半年后,关乎信用卡规范的监管文件正式出台。

信用卡收费猫腻多 自动分期能挤出多少“水分”

消费10元即可分期持卡人吐槽“被自动分期”9月9日,中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于2021年第二季度银行业消费投诉情况的通报》中,较为直观的数据是,2021年第二季度,中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中,涉及信用卡业务投诉46273件,同比增长372%,占投诉总量的548%。

人民财评:信用卡分期收费要有一本“明白账”

说好的“零利率”,为何手续费要还那么多?近日,深圳市消委会联合深圳银保监局和深圳银促会点名十大银行,要求整改完善信用卡分期问题,为消费者拨开迷雾。零利率不等于零成本,信用卡分期“套路”多。信用卡分期费率每家银行的规定都是不一样的,通常分期数越多分期的手续费越高。

信用卡利息到底有多高?看完后再也不敢分期还了

信用卡计息方式不仅仅是传说中的“利滚利”,而且还是全额罚息、逐笔计息。可把复利(利滚利)用在信用卡计息上,那对需要还利息的超前消费一族就不友好了。巴菲特是如何靠复利成为全球富翁的,信用卡付息一族就是如何成为“负翁”的。

信用卡收费猫腻多 自动分期能挤出多少“水分”

消费10元即可分期持卡人吐槽“被自动分期”9月9日,中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于2021年第二季度银行业消费投诉情况的通报》中,较为直观的数据是,2021年第二季度,中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中,涉及信用卡业务投诉46273件,同比增长372%,占投诉总量的548%。

信用卡新规满月①|信用卡资金管控加码!违规使用缘何屡禁不止

据新京报贝壳财经记者了解,当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告,严格控制信用卡资金流向,在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上,建立健全监测拦截机制,对可疑账户进行管控。

信用卡新规满月③|明确年化综合费率 信用卡息费不再“神秘”

根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》)要求,银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,在合同中严格履行息费说明义务,以明显方式展示最高年化利率水平,并持续采取有效措施,降低客户息费负担,积极促进信用卡息费水平合理下行。

信用卡迎来变革?国家要出手整治信用卡乱象,对持卡人有何影响

很简单,他可以给你推分期付款,不知道大家有没有经验,最近一段时间以来,经常性的你的手机会接到一些电话,不是骗子,人家都是正规的银行人员或者银行外包人员,人家能够准确的说出你的名字来,说出你在人家银行有没有信用卡,额度是多少,甚至上个月的总消费记录是多少人家都有。

信用卡新规正式发布:降低客户息费负担,​开展线上信用卡业务试点

21世纪经济报道记者李愿北京报道7月7日,银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》),以规范信用卡业务经营行为,落实银行业金融机构及其合作机构管理责任,提升信用卡服务质效,保护金融消费者合法权益,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。

信用卡小白必看!这些信用卡基础知识分享,你知道吗?

信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。3.关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5,大部分银行还要收取一笔手续费。

监管重拳整治信用卡乱象 促进信用卡息费水平合理下行

通知要求,银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。银保监会相关部门负责人说,扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,已经在行业和有关地区实践了一段时间。未来,银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

监管机构联合发文进一步规范信用卡业务 长期睡眠信用卡占比超20%的银行不得新增发卡

银保监会表示,银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。在规范信用卡业务的同时,《通知》还鼓励银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化,合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能,丰富产品供给,持续有效降低信用卡各种使用成本,为扩大科学理性消费提供有力支持。

收到的信用卡不激活,可以吗?如何查询自己名下有多少信用卡?

信用卡与储蓄卡不一样的是它有使用期限,一般而言,各家银行的信用卡的有效期均为5年,到期后,如果用户没有激活使用,那么该卡会自动失效(如果这张卡有激活使用,在到期前,银行客户会主动联系你,帮你进行换卡申请)。

信用卡迎新规 不同机构信用卡实施授信额度合并管理

设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。长期睡眠信用卡比例不得超过20%以往银行大力发展信用卡业务,把发卡量作为一个重要考核指标,导致大量无效卡发出,存在潜在风险。

友情链接

网址导航 SEO域名抢注宝宝起名网妈妈知道币圈紫金矿业股票吉他培训网佛山头条新闻网视频号直播资讯网C罗球迷网香蕉品种网红星二锅头股票网伊利股份A股蜈蚣养殖技术舞蹈培训官网寒山寺旅游攻略朗姆酒品牌网瑰夏咖啡品鉴网海底捞折扣网生肖鼠运势网
法国旅游网-法国最有名的旅游景点,普罗旺斯、埃菲尔铁塔、法国卢浮宫、巴黎圣母院、埃菲尔铁塔 埃菲尔铁塔是一座位于法国巴黎战神广场上的镂空结构铁塔,于1889年建成,高300米,天线高24米,总高324米。埃菲尔铁塔得名于设计它的桥梁工程师居斯塔夫•埃菲尔。卢浮宫位于法国巴黎市中心的塞纳河北岸,在世界四大博物馆中排名第一。
法国旅游网 yuehuizhong.cn ©2022-2028版权所有